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盘点:八大有利条件促进P2P走向巅峰

返回列表 来源:保利仓投资管理公司    发布时间:2014-11-18 14:12:00    点击次数:802

P2P行业是一种新兴的互联网金融商业模式,其刚刚进入发展期,在未来的5年内将会进入黄金发展期。中国在未来几年将会逐步进入信用消费社会,相对信用卡分期付款的年化18%左右的利率,P2P的12%到18%的年利率将会具有一定的吸引力。P2P行业未来应将重心放在自身风险管理和运营成本控制方面,由于大量投资人的出现,风险管理水平的提高,平台的资金将不会是问题。

严格的讲中国的P2P行业的商业模式同美国完全不同,仅仅部分借用了美国线上的方式来进行资金的收集和放款。中国的P2P行业的商业模式目前本质是小额贷款公司的线上化,可以认为是民间融资的O2O,是中国特有的新兴商业模式,其对中国的经济是起了一个非常积极的作用。

P2P的出现降低了民间借贷的资金成本和借贷利率,并且扩大了资金来源。主要表现为过去P2P投资大部分为从事民间借贷投资的人,现在增加了来自互联网的个体投资者。

谈P2P行业的未来应首先应对P2P行业的发展前景进行阐述,P2P行业是一种新兴的互联网金融商业模式,其刚刚进入发展期,在未来的5年内将会进入黄金发展期。

P2P行业发展的8大有利条件:


1政府和监管的支持

降低了民间借贷的利率,有利于小微企业,有利于个体户和消费者,可以认为是普惠金融的一种,因此政府和监管机构支持这种商业模式。

2大量投资人的出现

社会财富的增加,金融常识的普及,将会产生大量的自由投资人。由于房地产进入调整期,黄金投资、证券投资、债券投资收益不理想,将会有更多的投资人进入P2P行业进行投资。

3风险投资的大量进入

简单的讲风险投资是最怕风险的,如果其不看好P2P行业,其不会大量进入此行业的。一定是未来P2P市场巨大,风险可控,风险投资才会进入,连境外投资巨头,投资了Lending Club 的KPCB也加入了投资大军。

4资金的需求量在高速增长

中国改革开放30多年来,形成的政府和民众对财富追求的社会文化。这种对财富的追求推动大量的个体工商户、小微企业、大学生、职场人士不断进行创业,尝试各种商业模式,资金的需求量一在高速增长。

5城镇化带来的机会

城镇化进程过程中必定会提高农业生产率,降低农业人口,大量农业人口走向城镇,从社会稳定角度出发,国家必须鼓励中小企业发展,鼓励更多的人参与到创业中去,因此其资金需求巨大,银行目前能够拿出支持小微企业的资金有限,因此P2P的市场巨大。

6同银行错位竞争

P2P行业面对的客户是具有小额资本需求,但高风险的特点,其大都不是银行目标客户,因此竞争者少,市场大巨大,目前民间借贷市场在8万亿左右。

7边际收益逐步增高

P2P在行形成一定规模后,其风险管理成本和业务运营成本都会比传统金融企业低,因此边际收益将会逐步增高,边际成本将会逐步降低。

8信用消费的到来

中国在未来几年逐步进入信用消费社会,相对信用卡分期付款的年化18%左右的利率,P2P的12%到18%的年利率将会具有一定的吸引力。2013年中国信用卡消费总额为8万亿,如果其中10%转化为分期付款,未来将会有接近1万亿的市场。

从金融风险管理角度出发,既然P2P有如此好的市场前景,如此高的资金资金收益(大概3%-5%)一定蕴含着不少的风险,P2P行业常见的风险主要集中在平台信用风险、借款人信用风险、网站技术风险、客户信息保护、政策法规风险、流动性风险等。由于很多文章对此进行了详细介绍,我就不再阐述了。

最后总结一下,P2P 的行业发展前景看好,未来将从千家争鸣走向战国群雄,机构投资者将会入场,银行将会通过资产证券化入场,运营成本和行业政策性风险将成为挑战,行业规模将会变大,行业涉及领域将会变广,从业人数将增加,大多以专业的金融人士为主。

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